Ponad 20% firm ma problemy z płatnosciami swoich klientów.
Ponad 40 dni to średni okres czasu na uiszczeni płatności.
Faktoring to opcja finansowania biezacej dzialalnosci firmy oparta na zasadzie sprzedazy naleznosci do firmy faktoringowej. W Niemczech stosowany jest faktoring pelny tzn. bez mozliwosci regresu ze strony firmy faktoringowej.
Jak funkcjonuje factoring:
- Firma dostarcza towar/usluge dla innego podmiotu i wystawia fakture.
- Naleznosci z wystawionych otwartych faktur sa sprzedane firmie factoringowej wedlug ustalonego z nia limitu.
- Poprze sprzedaz naleznosci ryzyko niewyplacalnosci kontrahenta zostaje przejete przez firme faktoringowa. Firma faktoringowa placi firme wartosc faktury po potraceniu kaucji (tzw. Sicherheitseinbehalt: zazwyczaj 10%).
- Klient firmy, dany podmiot placi wartosc faktury na konto firmy faktoringowej.
- Po zaplaceniu fakury przez klienta, kaucja jest przelewana klientowi.
Korzyści z faktoringu:
- natychmiastowe uzyskanie gotówki po sprzedazy towaru lub uslugi mimo przyznanych kontrahentowi terminów platnosci
- 100% naleznosci jest zabezpieczone (ubezpieczone)
- Prowadzenie windykacji przez firme factoringowa
Faktoring wchodzi w rachube dla firm z obrotem rocznym od 250 tys. EUR
Przy przyznanaych terminach platnosci miedzy 30-90 dni
Mozliwosc faktoringu poszczególnych wybranych klientów
Mozliwe branze:
firmy handlowe (hurt), firmy produkcyjne, uslugi, spedycje
Firma faktoringowa weryfikuje:
- rating firmy (na podstawie sprawozdan finansowych etc.)
- rating odbiorcy/kontrahenta (na podstawie opinii: Creditreform, Schufa etc.)
- verität naleznosci (lista otwartych naleznosci, )
Koszt faktoringu (all in: oplata roczna+oprocentowanie+ubezpieczenie naleznosci):
miedzy 3% - 1,5% od obrotu faktoringowanych naleznosci
im wiekszy obrót, tym mniejsza wysokosc oplaty
