By:Super User

17 Jul 2018

Hits: 2226

Ponad 20% firm ma problemy z płatnosciami swoich klientów.

Ponad 40 dni to średni okres czasu na uiszczeni płatności.

Faktoring to opcja finansowania biezacej dzialalnosci firmy oparta na zasadzie sprzedazy naleznosci do firmy faktoringowej. W Niemczech stosowany jest faktoring pelny tzn. bez mozliwosci regresu ze strony firmy faktoringowej.

Jak funkcjonuje factoring:

1. Firma dostarcza towar/usluge dla innego podmiotu i wystawia fakture.
2. Naleznosci z wystawionych otwartych faktur sa sprzedane firmie factoringowej wedlug ustalonego z nia limitu.
3. Poprze sprzedaz naleznosci ryzyko niewyplacalnosci kontrahenta zostaje przejete przez firme faktoringowa. Firma faktoringowa placi firme wartosc faktury po potraceniu kaucji (tzw. Sicherheitseinbehalt: zazwyczaj 10%).
4. Klient firmy, dany podmiot placi wartosc faktury na konto firmy faktoringowej.
5. Po zaplaceniu fakury przez klienta, kaucja jest przelewana klientowi.

Korzyści z faktoringu:

• natychmiastowe uzyskanie gotówki po sprzedazy towaru lub uslugi mimo przyznanych kontrahentowi terminów platnosci
• 100% naleznosci jest zabezpieczone (ubezpieczone)
• Prowadzenie windykacji przez firme factoringowa

Faktoring wchodzi w rachube dla firm z obrotem rocznym od 250 tys. EUR

Przy przyznanaych terminach platnosci miedzy 30-90 dni

Mozliwosc faktoringu poszczególnych wybranych klientów

Mozliwe branze:

firmy handlowe (hurt), firmy produkcyjne, uslugi, spedycje

Firma faktoringowa weryfikuje:

• rating firmy (na podstawie sprawozdan finansowych etc.)
• rating odbiorcy/kontrahenta (na podstawie opinii: Creditreform, Schufa etc.)
• verität naleznosci (lista otwartych naleznosci, )

Koszt faktoringu (all in: oplata roczna+oprocentowanie+ubezpieczenie naleznosci): 

miedzy 3% - 1,5% od obrotu faktoringowanych naleznosci

im wiekszy obrót, tym mniejsza wysokosc oplaty

By:Super User

17 Jul 2018

Hits: 2203

• Koszty nabycia,
• maklerzy,
• finansowanie - niezbędne dokumenty,
• building society,
• zabezpieczenie,
• przygotowanie dokumentów do finansowania,
• Annuitätendarlehen.

By:Super User

17 Jul 2018

Hits: 2533

Wybór prawidlowego partnera bankowego w Niemczech moze okazac sie bardzo pomocne w osiagnieciu sukcesu na rynku niemieckim. Sektor bankowy w Niemczech jest bardziej skonsolidowany niz w Polsce. W Niemczech mamy do czynienia z trzema sektorami bankowymi:

• banki prywatne (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank),
• kasy oszczędnosci (Sparkassen),
• banki spółdzielcze (Volks- und Raiffeisenbanken),

Grupa docelowa klienta tych dwóch ostatnich sektorów stanowią Małe i Średnie Przedsiębiorstwa (KMUs) - tzn. Mittelstand.

Mittelstand to trzon niemieckiej gospodarki. W ostatnim czasie obserwujemy restrykcyjną politykę banków prywatnych wobec klientów z Europy Środkowej.

Dysponujemy grupa polskojęzycznych ekspertów w bankach w regionie Berlina od wielu lat świadczących usługi na rzecz polskich inwestorów, pozytywnie nastawionych do zagranicznych klientów otwierających im drogę do sukcesu.

Oferta bankowa obejmuje:

• otwarcie i prowadzenie rachunków bankowych,
• dostęp do kart płatniczych i kredytowych,
• bankowość internetowa, w tym direct debit,
• zakup na raty, tzw. Ratenkauf - dla Państwa klientów detalicznych,
• implementacja rozwiązań płatności w Państwa sklepie internetowym,
• finansowanie (kredyty obrotowe, inwestycyjne, poręczenia/gwarancje),
• dostęp do dodatkowych usług finansowych oferowanych w danej grupie bankowej: ubezpieczenia, leasing, factoring

Wnioskując o kredyt bank będzie potrzebował dokumenty do weryfikacji. Banki traktują firmy przez pierwsze 3 lata działalności jako tzw. Existenzgründer (firmy nowopowstałe) w ich przypadku lista dokumentów do przedłożenia bankowi się powiększa.

Finansowanie nowopowstałych firm:

• cel finansowania, kwota kredytu,
• businessplan w jezyku niemieckim,
• forecast na następne 3 lata (planowanie płynności, rentowności),
• informacje majątkowe członków zarządu/właścicieli spółki (tzw. Selbstauskunft) na formularzu bankowym,
• informacja/dokumenty na temat ewentualnych zabezpieczeń.

Finansowanie firm z historia:

• cel finansowania, kwota kredytu,
• sprawozdania finansowe (dwa ostatnie),
• raporty bieżące tworzone przez biuro podatkowe (tzw. BWA & Summen- und Saldenlisten),
• informacje majątkowe członków zarządu/właścicieli spółki (tzw. Selbstauskunft) na formularzu bankowym,
• informacja/dokumenty na temat ewentualnych zabezpieczeń.

W przypadku małych i średnich firm obligatoryjne jest przejecie poręczenia przez władze spółki (selbstschuldnerische Bürgschaft)

Ewentualne twarde zabezpieczenia stanowią:

• poręczenia banku wspierającego (Bürgschaftsbank)
• poręczenie ubezpieczalni,
• gwarancja bankowa banku w Polsce
• hipoteki na nieruchomościach na terenie Niemiec (w Niemczech w postaci "Grundschuld" zamiast hipoteki)
• zastaw papierów wartościowych, depozytów itd.

Nasi partnerzy  świadczą usługi w przygotowaniu businessplanu i forecastów.

Kredyty awalowe na rynku niemieckim np. dla branzy budowlanej oferowane sa zazwyczaj przez ubezpieczalnie. W tym przypadku wymogi dotyczace przedlozonych dokumentów sa mniej wymagajace. Mozliwosc uzyskania oraz warunki dotyczace poreczen wystawianych przez ubezpieczyciela zaleza miedzy innymi od wartosci indexu w biurze informacji (Büroauskunftei), w Niemczech sa to nastepujace instytucje: CreditReform, Bürgel, Schufa.

By:Super User

13 Jul 2018

Hits: 4460

Dobór zaufanego partnera w kwestiach ubezpieczeń podobnie jak w kwestii banku jest bardzo istotny. Tym bardziej, ze firmy ubezpieczeniowe  w przypadku rozwiązań kredytowych (poręczenia) okazują się bardziej elastyczne niż banki.

Leasing dla nowo powstalych firm:

W przypadku firm działających już przez 2 lata proces leasingu w przypadku zambrowian standardowych jest uproszczony.

Leasing maszyn, nieruchomości, hardware

Leasing / Mietkauf samochodów

Rückkaufsverträge

Kaucja vs. poręczenie

Ubezpieczenia biznesowe, flotowe

Index Creditreform

Dokumenty finansowanie salony samochodowe

Leasing - akcyza