Wybór prawidlowego partnera bankowego w Niemczech moze okazac sie bardzo pomocne w osiagnieciu sukcesu na rynku niemieckim. Sektor bankowy w Niemczech jest bardziej skonsolidowany niz w Polsce. W Niemczech mamy do czynienia z trzema sektorami bankowymi:
- banki prywatne (Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank),
- kasy oszczędnosci (Sparkassen),
- banki spółdzielcze (Volks- und Raiffeisenbanken),
Grupa docelowa klienta tych dwóch ostatnich sektorów stanowią Małe i Średnie Przedsiębiorstwa (KMUs) - tzn. Mittelstand.
Mittelstand to trzon niemieckiej gospodarki. W ostatnim czasie obserwujemy restrykcyjną politykę banków prywatnych wobec klientów z Europy Środkowej.
Dysponujemy grupa polskojęzycznych ekspertów w bankach w regionie Berlina od wielu lat świadczących usługi na rzecz polskich inwestorów, pozytywnie nastawionych do zagranicznych klientów otwierających im drogę do sukcesu.
Oferta bankowa obejmuje:
- otwarcie i prowadzenie rachunków bankowych,
- dostęp do kart płatniczych i kredytowych,
- bankowość internetowa, w tym direct debit,
- zakup na raty, tzw. Ratenkauf - dla Państwa klientów detalicznych,
- implementacja rozwiązań płatności w Państwa sklepie internetowym,
- finansowanie (kredyty obrotowe, inwestycyjne, poręczenia/gwarancje),
- dostęp do dodatkowych usług finansowych oferowanych w danej grupie bankowej: ubezpieczenia, leasing, factoring
Wnioskując o kredyt bank będzie potrzebował dokumenty do weryfikacji. Banki traktują firmy przez pierwsze 3 lata działalności jako tzw. Existenzgründer (firmy nowopowstałe) w ich przypadku lista dokumentów do przedłożenia bankowi się powiększa.
Finansowanie nowopowstałych firm:
- cel finansowania, kwota kredytu,
- businessplan w jezyku niemieckim,
- forecast na następne 3 lata (planowanie płynności, rentowności),
- informacje majątkowe członków zarządu/właścicieli spółki (tzw. Selbstauskunft) na formularzu bankowym,
- informacja/dokumenty na temat ewentualnych zabezpieczeń.
Finansowanie firm z historia:
- cel finansowania, kwota kredytu,
- sprawozdania finansowe (dwa ostatnie),
- raporty bieżące tworzone przez biuro podatkowe (tzw. BWA & Summen- und Saldenlisten),
- informacje majątkowe członków zarządu/właścicieli spółki (tzw. Selbstauskunft) na formularzu bankowym,
- informacja/dokumenty na temat ewentualnych zabezpieczeń.
W przypadku małych i średnich firm obligatoryjne jest przejecie poręczenia przez władze spółki (selbstschuldnerische Bürgschaft)
Ewentualne twarde zabezpieczenia stanowią:
- poręczenia banku wspierającego (Bürgschaftsbank)
- poręczenie ubezpieczalni,
- gwarancja bankowa banku w Polsce
- hipoteki na nieruchomościach na terenie Niemiec (w Niemczech w postaci "Grundschuld" zamiast hipoteki)
- zastaw papierów wartościowych, depozytów itd.
Nasi partnerzy świadczą usługi w przygotowaniu businessplanu i forecastów.
Kredyty awalowe na rynku niemieckim np. dla branzy budowlanej oferowane sa zazwyczaj przez ubezpieczalnie. W tym przypadku wymogi dotyczace przedlozonych dokumentów sa mniej wymagajace. Mozliwosc uzyskania oraz warunki dotyczace poreczen wystawianych przez ubezpieczyciela zaleza miedzy innymi od wartosci indexu w biurze informacji (Büroauskunftei), w Niemczech sa to nastepujace instytucje: CreditReform, Bürgel, Schufa.